信用卡洗大咗? 輕鬆還卡數方法一覽

正所謂開心買鞋,唔開心又買鞋,香港人生活壓力大,一不小心就簽賬多了。當卡數不知不覺累積得太大,手上的錢只夠還最低還款額(Min Pay),卡數的噩夢就來臨了!到底只償還最低還款額(min pay)有甚麼壞處?卡數一筆清有甚麼壞處?到底用甚麼方法清卡數的方法會較理想?

清卡數的辦法

方式 好處 壞處
償還最低還款額 最方便 利率極高,還款年期極長
私人分期貸款 借貸目的彈性,並不時有優惠 貸款額與月薪掛勾,可能不足夠清卡數
結餘轉戶 借貸金額較高,利率較低 借得的款項只能用作還款
  1. 償還最低還款額 / 還 min pay

    最低還款額一般只是簽賬總額的5%,金額上較容易負擔,同時不需支付額外利息或手續費,但只要在結單日簽賬未能全數清還,銀行就會開始收取利息,其實際年利率往往超過30厘,同時,若信用卡的信貸使用額度超過信用卡信貸額的50%,或會損害TU(信貸評級),最終有機會影響其他貸款的利率。

  2. 私人分期貸款

    市面上有不少私人貸款產品,假如卡數結欠在月薪的10倍或以下,就可以利用私人貸款去償還卡數,根據借款人本身的條件,例如TU 評級,實際年利率可低至4-18厘,借得的款項短則要2年,即24 個月內清還,最長可分5年、即60期還款,可按自己需要利率遠較還最低還款額為低。借款所得除了可以還款用,更可應付日常開支。

  3. 結餘轉戶

    結餘轉戶就是由財務機構代找卡數(可以是將款項存入結欠戶口,或將款項過戶至申請人戶口,但要提交找卡數的還款證明),將卡數一筆清還。這方法所要支付的實際年利率一般較私人貸款稍高,但大幅低於還最低還款額。利率根據借款人本身的條件而定,例如TU信貸評級。不過部份財務公司可因應借款人狀況,而可批出免TU 的卡數一筆清申請服務。結餘轉戶的好處就是借貸額較高,可高達月薪的18-21倍,而分期時間相對亦較長,最長可達6-7年,借款人可視乎自己的需要來選擇。